미국 HSA(Health Savings Account) 계좌에 대한 이해 (2)

미국 HSA(Health Savings Account) 계좌에 대한 이해 (1)

미국 HSA(Health Savings Account) 계좌에 대한 이해 (1)

 

미국 HSA(Health Savings Account) 계좌에 대한 이해 1번글과 연관된 내용으로, 내가 HSA에 대한 공부를 하다 개인적으로 궁금해서 찾아 보았던 부분들을 QnA 방식으로 남겨 둔다. 해당 분야의 전문가가 아니니 100% 정확하다고 장담은 못하지만, 누군가에게는 도움이 되는 컨텐츠이길 바라며, 혹시 잘못된 부분이 있다면 누구든 댓글로 알려주면 넘 감사할 것 같다.

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Q1) 만약 $500(before tax $450+ sales tax $50 라고 가정)의 의료비를 HSA 카드로 결제했다면, HSA 계좌에서 택스가 제외된 $450만 차감(deducted) 되는 것일까?  

A1) 내가 결제하는 금액과 HSA 계좌에서 나가는 금액은 $500로 동일하다. 초기 공부를 시작할 때에 'Tax-free'에 대한 잘못된 이해가 있었다. 

• Tax-Free Withdrawals: Distributions (withdrawals) are 100% tax-free if used for qualified medical expenses, which include deductibles, copayments, prescriptions, vision, and dental care - Fidelity. 자세한 내용은 다음 링크 참조. https://www.fidelity.com/learning-center/smart-money/are-hsa-contributions-tax-deductible#:~:text=If%20you%20contribute%20to%20your,penalty%2C%20including%20expenses%20during%20retirement.

Are HSA contributions tax deductible? | HSA tax advantages | Fidelity

Tax-Free Withdrawals: Distributions (withdrawals) are 100% tax-free if used for qualified medical expenses, which include deductibles, copayments, prescriptions, vision, and dental care - Fidelity. 

• 내가 사는 미국 텍사스는 대부분의 의료서비스에 대해서는 부과세(sales tax)가 없다. Common exempt items: Services: Most professional services like legal and medical advice. - Xero.  자세한 내용은 다음 링크 참조. https://www.xero.com/us/guides/texas-sales-tax/

Texas sales tax

 

Q2) 추후 IRS Audit을 위해서 어떤 자료를 남겨두면 좋을까?

A2) 최대한 많은 자료를 남겨두면 좋지 않을까 싶다. 개인적으로 나는 Email으로 오는 영수증, 병원 포탈에서 볼 수 있는 Invoice, 그리고 편지로 오는 bill 등 내가 열람할 수 있는 것들은 다 저장해 두었다. 특히 종이 영수증은 나중에 지워질 경우를 대비해, 따로 스캔을 해두었다. 하지만 그렇다고 해서, 모든 의료비에 대해서 완전히 완벽하게 준비하려는 마음가짐을 가지고 있진 않다. 그런 완벽주의를 가지는 순간... 그 자체가 일이 되어버려서, 모으기 싫은 맘이 커질 거같아서... 최대한 많이 모으되 너무 집착하진 말자 라는 생각을 가지고 있다.

 

내가 생각 하기에 + 조사를 바탕으로 한 중요한 내용은: 환자이름, 환자 생년월일, 진찰일(service date), 의료진(provider), 결제 금액, 보험사 진단코드(병명코드), 진료 상세내역(itemized bill) or EOB(Explanation of Benefits) 등이다.

 

Q3) 영수증 정리 어떻게 정리하면 좋을까?

A3) 나는 폴더를 결제일 별로 만들어, 영수증을 보관하기 시작했다. 그래서 폴더 이름이 굉장히 많은 정보를 포함하고 있으며, 다음과 같은 내용을 정렬했다. "결제일_환자명(남편인지 나인지 이름으로 구별)_결제카드 뒷 4자리_진찰일_간단한 진료내역_의료진_HSA Transfer 여부(Y/N)"

미국 HSA(Health Savings Account) 계좌에 대한 이해 (2)

 

 

예를 들어, 8/29/25일에 결제한 8/21/25일 Ultrasound 진료 건에 대해서는 이렇게:

2025.08.29_(NAME)_(CARD ####)_2025.08.21 Ultrasound_Ascension_HSA Transferred fund to bank(Y)

 

10/26/25에 결제한 9/16/25 혈액검사에 대해서는 이렇게 정리해 두었다.

2025.10.26_(NAME)_(CARD ####) _2025.09.16 Bloodwork and glucose test_Clinical pathology(Ascension-lab)

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영수증/ 서류 모으기는 3-6개월 주기로 하는 것(또는 결제하는 데로 바로바로)이 좋다고 생각한다. 간혹 개인적 사정(eg.이사) 때문에 혹은 보험사와 병원 간의 계약 때문에 병원을 옮겨야하는 상황이 생기기도 하기 때문이다.